华西都市报：银行业是打破银行垄断最大受益者

　　□本报特约评论员王聃

　　4月1日到3日，国务院总理温家宝在广西钦州，福建泉州、莆田、福州等地就经济运行情况进行调研。温家宝说，我们银行获得利润太容易了，因为少数几大家银行处于垄断地位，只能到它那儿贷款才贷得来，别的地方很困难。所以，我们现在解决民营资本进入金融，但从根本来讲，还是要打破垄断。中央已经统一思想，打破银行垄断。

　　总有一些河流在悄然地解冻，即便打破银行业垄断的消息是在刚过去的小长假中传来，因为它的突破性与标本意义，也足够振奋人心。如果我们将观察的目光丈量得更远一些，同样会发现，打破银行业垄断也是中央近期出台的系列金融改革中的一部分。就在上月28日，国务院批准成立温州金融综合改革试验区，允许民间资本进入银行业，这事实上已经预示了，打破传统银行业的垄断运行架构已是看得见的趋势。

　　不夸张地说，社会苦银行业垄断久矣。铁板一块、持久的垄断运转生态，早已经与银行业本身的市场属性背离太远：一方面，垄断导致消费者与银行之间无法形成“均势谈判机制”，银行自我定义的服务权利太多，霸王条款频出；另一方面，垄断即意味着极容易形成“巨无霸”，大量中小型银行的缺失，使中小企业融资难。银行业垄断的打破，势必会让普通银行客户与中小企业受益。但更深入地来观察，银行业本身才是打破银行业垄断的最大受益者。

　　关于我国银行业的盈利模式，有学者曾经比喻它为“浮士德交易”。这样的类比可能有失夸张，不过我国银行业偏离市场轨道的低水平盈利路径却是事实。当前我国银行业的收益，主要是来自垄断租金。换而言之，在此前垄断和管制的双重管理特权下，银行业的主要利润是利息净收益。此外，就是部分收费项目。很明显地可以看出，银行业的盈利只是对传统单一路径的“重复利用”。而在正常的市场语境中，除了中间业务以外，走综合化经营之路，实现收入多元化，才是银行业盈利的健康模式。

　　从这个意义上来说，打破垄断看似让银行业失去政策性盈利的空间，但同时更为其提供了内在竞争力升级的倒逼压力。失去绝对垄断的地位，民间资本进入银行金融业，在一个消费者开始可以用脚投票的银行业市场空间里，必然会对传统的垄断性银行造成无形的压力，乃至纠偏其本质的服务观念。能够预期的是，出于逐利的天然驱动，当下的垄断性银行必然会将核心竞争力更多地体现到经营规模、业务与创新上面，一个更健康更契合市场属性的银行业也可能会形成。

　　即将打破银行业垄断的共识已经形成，它的确是这个春天里的好消息，也是银行业的利好消息。与此同时，打破银行垄断的艰巨性也应被客观视之。那些既得利益者的反对是无法绕过的阻力，此外还必须赋予当下垄断银行自觉转身的动力。垄断银行利润高的事实不争，但它也承担着过重的税负成本和行政管制成本。如何在财税和管理机制上同步变革，必须迅速纳入下一步的制度安排中。