时评：买过房就不能享受利率优惠

　　房地产调控以来，尽管一直都在强调是为了让更多有刚性需求的买家能够置业，事实上，由于此前信贷政策一直全面收紧，即使是首次置业者购房时也面临着被政策误伤的现象。但这种情况在今年开始已经在持续好转，最明显的就是首套房的房贷利率优惠开始重现人间。据了解，在北京、上海，包括广州的银行都开始逐渐地开始放松对于首套房房贷利率优惠的关卡，而且最大的优惠也回复到8.5折。这不能不说是一个好消息，这不但说明银行的银根控制已经开始变得稍稍宽松，买家，特别是本身资产证明就不是太强的首次置业者能从银行获得贷款的几率大幅上升。而更为实际的是，在做房奴时，供房的压力也变小。这十分重要，因为首次置业者与投资客不一样，买房了为了居住，并不太可能用这套房来获得其他的收益。但供房却是长期的，如果还款的成本低，对于生活质量的影响也会更小。  

　　房贷是松了，利率的优惠也有了，但问题仍然存在。最明显的是，在房贷利率优惠还没实行的时候，已经买了房的首次置业者，是否也应该享受到利率优惠的政策呢？近段时间，市场上询问的声音中，不少就是来自于这一部分已经在去年买了房，但同样是属于首次置业的购房者。他们与现时市场上的刚性需求者其实没有本质上的区别，甚至可以说，大部分人也是自住型的买家，并不是投资者，从本质上看是与仍没有购房的刚性需求是属于同一类型的消费者。但因为他们早了一些时间购房，却错过了利率优惠的时机。事实上，按照政策的逻辑，这部分人同样也应该享受到利率优惠的待遇。

　　但显然，银行方面并不会轻易的让他们从基准利率下调15%。前两天，就有一位朋友透露，他已经询问了银行，银行给出的答复是目前并没有可以为旧客户更改利率优惠的指令下达，所以不能调。这位朋友听了就非常无奈，甚至觉得，这是极不公平的一种操作方式。

　　调整利率优惠是不是真的那么困难呢？并不见得。还记得2008年金融危机时间的情形的人就会明白这一点。当时为了刺激市场，几乎所有的银行都在同一时间段推出一项“普惠”业务。那就是对不管是新的房贷客户还是旧的存量客户，他们都统一进行利率优惠调整，而且当时的调整幅度更大，直接下到7折。这就表明，银行在这一方面的操作上并不困难，而且可以说是举手之劳。

　　目前为什么不同样推行2008年的那种操作方式呢？这除了涉及到银行本身的利益外，主管部分的表态也十分重要。要明白，当时2008年，全民调整房贷利率优惠的时候，也是主管部门的态度。这就很容易使人产生一种错觉。因为当时政策救的是经济，扶持的对象更多是房地产企业，优惠利率的调整是为了使更多的人乐意去买房，使开发商的资金可以快速回笼而不至于断链。这是一种曲线救市的方法。而现在，更多的却是面对着刚性需求群体，也就是个人。

　　如果从这个角度出发，是否对于已购房的首次置业者放开利率优惠，就要看很多因素了。但按照政策的方向而言，放开才最合理。这即表明了政策的方向是偏向于刚性需求群体，同时也能对于目前已经开始躁动的房地产“维权”行为有一个侧面的平伏效果。从现时的市场环境来看，旧业主与新的市场变化的矛盾已经比较突出，甚至在广州这种比较平稳的环境下，维权的动作也开始增多。而这种现象的背后更多是已购房的人觉得自己利益受到了损害，特别是高总价买房承受的房贷利息成本太高。这种情况下，将优惠利率普及到已购房的首次置业者，对于市场的平稳更有好处。

　　蒋劲劲