华鼎担保危机继续发酵 多企业主银行账户被冻结

　　□本报记者 黄莹颖

　　在本报报道了《华鼎担保危机持续发酵》之后，危机继续升级。

　　2月20日，广东华鼎融资担保有限公司实际控制人陈奕标明确表示，包括华鼎担保在内的担保集团资金链已经断裂，有心无力。

　　与此同时，银行开始催款，这些款项大多以“委托理财”的形式被陈奕标控制的担保公司使用，目前已难觅去向。银行要求偿付的金额远远超出企业主的偿债能力。由于逾期，不少企业主的银行账户已被冻结。

　　担保贷款“被套”

　　刘明(化名)在广州经营一家快餐店，员工20多人，去年3月他通过广东创富融资担保有限公司(陈奕标实际控制)从某股份制商业银行获得了100万元的贷款。“但是今年1月份，银行开始催款，说有笔800万元的借款没还，我当时就很奇怪，后来一查，原来是创富帮我做的贷款没有付利息。”刘明说。

　　刘明告诉中国证券报(微博)记者，虽然自己当时只要借100万元就够了，但是创富担保的客户经理却极力劝他多借一些，多出来的资金交给创富担保管理，可以获得一定的委托理财回报。这就是为何刘明只需100万元却借了900万元的原因。这笔凭空多出来的800万元银行贷款，显然已经超出了刘明的偿债能力。“我一个月营业额20多万元，一年才200多万元，你说让我怎么还这800万元。”刘明一脸懊恼。

　　刘明的经历并不罕见，多位企业主描述了大致相同的经历。广州一女性企业负责人告诉中国证券报记者，“当时我就没同意签字，因为这是兵行险招，后来他们(华鼎担保)就磨我老公，磨了一个星期，说怎么怎么好，而且说他们公司有实力，有多少多少公司在跟他们合作，一直都稳定，坐办公室不走；后来又说不需要我们的抵押物，银行都可以放款。我们想大银行都点头放款给他们，我不同意签字岂不是找不愉快，签字后哪知道水这么深，凭空多出来的这多么债。”

　　多位企业主提供的数据显示，少则两三百万元银行借款，多达1500万元。这些银行贷款都被华鼎担保和创富担保以委托理财的方式挪作他用，而华鼎担保及创富担保承诺给予这些企业主几个点到十几个点的年回报率，按月给付。

　　值得注意的是，按照各种渠道公开的数据，华鼎担保、创富担保两公司担保总额，预计接近70亿元，此次风波可能波及多家中小企业。

　　利益驱使酿苦果

　　事实上，华鼎担保出事是多方利益驱使的结果。华鼎担保一匿名员工表示，这几年，银根紧缩，中小企业融资成本节节走高，中小企业在银行办一年的贷款，实际平均融资成本接近16%，如果加上其他费用，可能还要超过这个数字。但通过担保公司这个平台，中小企业可以增加贷款数额，并把这部分增加的贷款委托给担保公司理财，担保公司每年可以给出12%的收益回报，这样就可以冲抵中小企业的融资成本。

　　“打个比方，你本来只想贷200万元，每年需要付30多万元的利息；但担保公司说，通过他们可以多贷800万元，把这800万元交给他们理财，每年可获得近150万元的收益，对冲掉贷1000万元每年需要支付的160万元利息，算下来，贷款人每年要少付20多万利息。”上述人士说，“听起来是很划算，但正是这种无本生利的模式使得这些中小企业落入目前的困境。一旦担保公司理财出现亏损，中小企业就会腹背受敌，华鼎担保则是一个典型。”

　　从担保公司自身的角度看，由于目前担保费率普遍在3%左右，仅靠担保费，担保公司很难获利。于是通过获取更多的担保贷款资金，开拓其他的投资渠道，成为担保公司热衷的事。此前，中原某省就出现过担保公司做高利贷业务的现象，华鼎担保也只是担保公司委托理财败局中的一个典型案例。据业内人士透露，现在大部分担保公司是靠衍生业务赚钱，仅凭担保费很难活下去。

　　银行在资金收缩的情况下，又怎么会做这样一项业务呢？业内人士表示，从银行角度说，只要有抵押物，增加贷款，并有担保公司作为桥梁，银行的风险几乎为零。某国有银行广州分行的中层管理人员告诉中国证券报记者，这些业务虽然不合规，但是很多担保公司私底下却在做，这也是银行跟担保公司相互间的默契。在正常的情况下，银行不会吃亏。

　　四处扩张致资金链断裂

　　那么，陈奕标究竟又是做了些什么事，令资金链断裂的呢？据了解，借助于担保平台，陈奕标利用以“委托理财”等名义获得的资金四处扩张，这可能是华鼎担保出事的主要原因。

　　综合各种公开的信息，陈奕标实际控制的产业包括广东华鼎融资担保有限公司、广东创富融资担保有限公司、中担投资信用担保有限公司，拥有华御典当行10%的股份，投资金额1000多万元；投资1000多万元至广州一家小额贷款公司，持股10%左右；投资1000万元至广州一家村镇银行，持股10%左右。此外，陈奕标还曾在美国一度投建“亚瑟尔资本”公司，并于2010年底耗资1.9亿港元收购了香港上市公司嘉禹国际、泰润国际。

　　然而，这种游戏终于玩不下去了。由于陈奕标所投资的产业未获回报、甚至亏损，银行收紧银根，游戏无法运转，各种积弊已久的风险终于在春节后爆发。

　　据广州一担保业内人士透露，陈奕标最重要的合作方——某国有银行广州分行，在权衡各种利弊风险之后，1月29日终于下决心，终止与陈奕标合作。由此，陈奕标担保集团走入绝境。

　　涉事企业主提供的一份录音显示，2月20日，陈奕标在面对相关企业代表时已明确表示，他的资金已经无法周转，也无法承担归还用于委托理财的银行借款。

　　广东担保业一资深人士表示，去年底，当时华鼎担保高管就透露，由于部分合作银行终止合作，华鼎担保和创富担保替企业还贷垫资过多，资金链十分紧张。上述企业主还表示，陈奕标希望企业从银行方面做工作，多渠道解决这次危机。