聚焦 支付，角逐在手机平台

　　杨克灿

　　记者杨克灿近来，整个移动支付的阵营迸发出前所未有的产业热情。随着智能手机等移动终端的普及和移动互联网的蓬勃兴起，移动支付已经成为目前最被看好的应用领域之一，不仅是电信运营商，技术公司、第三方支付企业和金融机构等都在积极开发和推广这一服务。不久前，支付宝发布了手机条码支付产品，正式进入线下支付市场，旨在为数以百万计的微小商户提供无须额外设备的低成本收银服务。各商业银行在不断完善手机银行业务时，电信运营商也在为大力开展移动支付业务积极备战。谷歌发布移动支付服务“谷歌钱包”，大举进军移动支付领域，世界四大信用卡公司加盟Isis移动支付系统。更有电子支付公司称，传统的钱包四年内将会在美国过时，取而代之的是手机支付。

　　支付公司加紧布局

　　 据中国互联网络信息中心（CNNIC）最新统计数据显示，截至今年6月，中国网民规模达到4.85亿，其中手机网民占比超过65%，达到3.18亿，成为我国网民的重要组成部分。而目前国内手机用户已经超过9亿。艾瑞咨询研究数据显示，2010年，我国移动支付市场整体规模达到202.5亿元，同比增长31.1%，预计2011年移动支付市场将迎来更加强劲的增长，到2012年，手机支付交易规模有望超过1000亿元。

　　面对巨大的市场份额，第三方支付企业、银行、电信运营商都在该领域展开了激烈的抢滩大战，5月底，央行发放首批支付牌照，随着“合法身份”的确立，各第三方支付企业也开始加紧布局。

　　据介绍，支付宝新推出的手机条码支付不需要手机的额外改造，使用支付宝条码支付，用户只需安装一个手机支付宝客户端，然后使用条形码功能生成条形码，商户使用条码枪或带有摄像头的手机进行扫描，即可完成收单。操作过程非常简单，商家无须专用收款设备，用户无须携带现金或银行卡，只需在自己的手机上确认完成付款，交易就能完成。“用户消费不再需要为找零烦恼，买饮料等小额消费，只要拿着手机给商户刷一下条形码就行。”支付宝相关负责人告诉记者。据悉，目前支付宝客户端已支持包括iPhone、Android以及Symbian三大智能手机系统。

　　易宝支付在获牌后也开始在一些新兴领域布局，包括拓展移动支付业务。据介绍，易宝支付在移动支付方面，已和产业链上下游的很多企业合作，包括运营商、手机终端厂商、中间件平台、内容提供商。除了银行卡支付之外，还支持各种点卡的支付，对手机上数字内容的交易支付尤为方便。

　　业内人士认为，伴随着支付牌照的发放，行业内的大规模跑马圈地和并购将不可避免。同时，首批获得支付牌照的企业，将获得品牌树立、市场抢占、融资上市等多种先发优势。今年将是移动支付行业的一个必争之年。

　　运营商积极推进

　　 中国的三大电信运营商是移动支付领域中的活跃力量。早在2003年，中国移动就与中国银联联合发起成立合资公司。进入2010年后，三大运营商开始加速各自手机支付业务的商用进程。今年以来，三大运营商对于移动支付市场的布局再次提速。3月，中国电信全资子公司天翼电子商务有限公司成立，其业务主要涵盖移动支付、固网支付及积分支付等领域。4月，中国联通全资子公司联通沃易付网络技术有限公司成立，将积极申请互联网支付、移动支付和银行卡收单等支付业务许可证。中国移动入股浦发银行，被看做曲线进入移动支付市场的一种战略。去年，为了拓展手机支付等相关业务，中国移动斥资约近400亿元认购了浦发银行20%的股份，成为其第二大股东。有消息称，今年第三季度，中国移动与浦发银行合作的第一项成果———手机支付平台将上线。近日，中国移动手机支付公司挂牌，名称为“中移电子商务有限公司”。至此，三大运营商都成立了专门的手机支付公司，并积极申请第三方支付的牌照。

　　“资源”应该是中国运营商手上的“王牌”。仅就用户数而言，中国三大运营商每一家都数以亿计。但是，运营商的苦恼和困惑也恰恰在“用户”上。因为这些用户目前仅仅只是通信用户，并不代表就是支付用户。“如果没有足够好的手段把这些通信用户转化为增值服务用户，运营商的用户优势在支付业务中是得不到体现的。”一位业者如是说，“在这方面，支付宝显然做得要高明得多，最明显的感觉是，支付宝已经将支付业务娱乐化、年轻化、时尚化了，他们成功地将流量转化成了销量。”

　　3G移动通信正加速融入到日常生活中，移动互联网、3G智能终端、物联网的开放融合趋势日趋明显，跨行业、无缝衔接且无所不在的信息化社会正在形成。中国移动入股浦发银行、中国电信推出翼机通和翼支付、中国联通推出公交卡手机，三大运营商的积极推进无疑意味着移动支付正快速发展。

　　手机银行不断升级

　　 移动支付的市场潜力很大，对银行来说，可以很好地增强客户与银行之间的粘性，强化银行的品牌效应。近几年来，在移动互联网迅猛发展的形势之下，国内各商业银行纷纷开始介入手机支付领域，下大力气打造手机银行，并企图在手机银行市场这一全新的疆土上划分自己的势力范围。

　　在这一轮以手机为平台的移动互联网推动银行业的变革中，交行一马当先。早在2004年，交行就已经开始进行手机银行的研发，并于2005年推出国内第一家WAP版手机银行。经过随后几年的深耕积累，交行在2009年强势推出新一代手机银行“e动交行”，并在国内率先实现了“无卡取现”、“无卡消费”。截至2011年5月底，在自动设备的提款中，已经有1.5%的取现是通过手机银行完成的。现在交行的手机银行不仅可以提供查询、转账、基金、外汇、黄金、理财等传统银行服务，还推出了手机地图查询服务、机票服务、手机充值服务、代缴费等多种非传统金融服务，并且根据全国不同城市的特点，推出具有当地特色的便民服务。

　　招商银行继推出iPhone版手机银行之后，近日携手中国电信、中国移动、中国联通联合推出Android版手机银行，为用户提供当今最先进、最时尚的移动金融生活体验。据了解，招商银行Android版手机银行秉承了iPhone版手机银行的特性，具有界面美观、功能丰富、安全易用等特点，并涵盖一卡通和信用卡等常用功能。主要功能包括：转账汇款、手机号码转账、账户查询、自助缴纳手机费与水电费、外汇自助结售汇服务、购买理财产品、实物黄金、延期黄金交易等功能。

　　随着产品的不断升级，手机银行已逐渐告别原来的基本金融服务时代。目前，多家银行都已在账户查询、汇款转账、账单缴付等传统的手机银行服务项目之外，开设了多种投资理财金融服务，使手机银行逐渐从简单的“电子钱包”变成为用户贴身服务的“金融管家”。

　　全球为手机而躁动

　　 由于智能手机的加速普及，为移动支付打开了更加广阔的市场前景。根据美国一家支付咨询机构公布的统计数字显示，到2014年，70%的美国消费者将至少拥有一部智能手机，而届时52%的智能手机都将支持近场（NFC）移动支付技术。目前，包括第三方支付企业、电信运营商、银行和信用卡公司在内的相关群体都在竞逐这一市场。调研机构JuniperResearch预计，到2012年，全球通过移动支付系统产生的交易金额将达到2000亿美元，这一数字在2014年有望上升到6300亿美元。

　　全球移动支付市场的广阔前景吸引着电信运营商竞相投入其中。在日本，已有上千万的手机用户在使用由移动运营商NTTDoCoMo提供的手机钱包服务。美国第一大无线运营商Verizon无线已跟移动支付公司Payfone签署合作协议，以便让其用户能够通过手机购买商品。在英国，沃达丰集团等三大运营商正打算组建一家合资公司，进军移动支付市场。

　　Google近日发布了SingleTap，用户只需将手机接触读卡器便可完成支付。有报道称，Google日前还斥资1000万美元收购数字优惠卡服务商Punchd，旨在改进Google钱包和GoogleOffers服务。Google有关人士表示，移动支付领域将涌现大量的技术创新，类似1999年电子商务市场的eBay和亚马逊，我们正处于这场为期10年的创新和竞争的开端。

　　不久前，eBay高调收购支付公司Zong，大力发展支付产业；Nokia、HTC纷纷推出具有NFC功能的手机；PayPal推出通过手机对碰即可实现转账的解决方案；世界四大信用卡发行公司万事达卡、VISA、美国运通和发现宣布加盟美国移动支付系统Isis，以推动手机支付在美国的普及。

　　手机支付潜在的巨大商业价值引得群雄逐鹿。相信移动支付在技术发展的推动下，将带来一次移动电子商务革命。手机支付时代正在走来，将给人们的日常生活习惯带来新的变革。