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硝烟正起 基金第三方支付赔本扩张

http://msn.finance.sina.com.cn 2012-02-18 05:12 来源: 21世纪经济报道

  黄祎妮

  基金第三方支付仍在持续扩军。

  2月9日,银联电子获得基金第三方支付牌照,至此,已经发出三家基金第三方支付牌照。

  作为首家获得基金第三方支付牌照的汇付天下,目前已经基本完成与近50家基金公司的对接。而1月,银联电子已在证监会完成备案,与其合作的基金公司达到了46家。

  赔本扩张

  “现在,我们已经和近50家基金公司完成了签约。”汇付天下理财事业部副总经理汤伟告诉记者,除去一些刚成立的新基金公司外,他们已经基本完成年内与全部基金公司对接的目标。

  汇付天下成立于2006年7月,总部设在上海,并在北京、深圳、成都等地设有分支机构,注册资金一亿元人民币。

  去年12月20日,记者来到位于漕河泾开发区的汇付天下有限公司,在凯科国际大厦9层整个楼面都是员工的办公区域。

  “我们在8层还有半个楼面是放置机房的。”汇付天下相关人员表示,在近两年的时间里,团队人员扩充很快,从2009年的200人左右,现在已经增长到了将近500人。

  2010年4月,汇付天下成为了首家获中国证监会基金业务支付许可的企业。同年11月,他们推出网上基金直销支付平台——天天盈。

  在获得基金业务支付许可之后,华夏基金便成了汇付天下首先攻克的对象。

  公司相关负责人表示,华夏基金是第一家签订合约的基金公司,在推出网上基金支付结算服务之前,就在线下先演练了一段时间,“客户基金支付体验是我们提供给基金公司最好的服务”。

  “天天盈真正启动基金支付结算业务是在2011年年初。”汤伟向记者表示,在交易量方面,2011年下半年平均每个月的增量都超过50%,有些月份甚至达到了100%以上。

  但是,在交易量增长的背后,仍是理财部门业务成长初期的入不敷出。

  业内知情人士告诉记者,“汇付天下是基金第三方支付业务发展最快速的机构,但他们现在还是不盈利的。”

  但是行业前景才是大家最重视的。

  汤伟表示,去年公司投入了一大笔资金来发展天天盈业务,理财事业部也是公司重点发展方向之一,从市场份额的增速来看,未来的产出也是很可观的。

  而另一家基金第三方支付——通联支付,其总部也位于上海,成立日期是2008年10月16日,注册资本金为13.6亿元人民币。

  在公司成立后,通联支付用了一年的时间,获取了通联基金支付业务许可,并很快完成了与上投摩根、浦发银行的试点业务合作。

  2010年11月,通联支付正式获准开展网上基金销售支付结算服务,目前已和十多家基金公司开展了基金支付业务合作。

  2011年3月25日,证监会又新批准了11家基金公司与通联支付正式开展基金支付业务合作,这11家基金公司分别是博时、汇添富、华安、汇丰晋信、国海富兰克林、交银施罗德、广发、长城、鹏华、招商和海富通基金。

  但是,业内人士表示,“除了交易额过千亿元的行业翘楚之外,大多数第三方支付企业都是亏损的。”

  “还有近百家在申请支付牌照,” 上述人士告诉记者,听说央行第三批名单中会有比较多牌照发放给企业。

  这个消息,也是几家欢喜几家愁。

  “央行发放的牌照越多,这个新行业的亏损面就越大。”已取得牌照的人士表示,除了几家支付规模庞大的企业之外,这个行业基本上都属于投入期,实现不了盈利。

  据知情人士透露,截至2011年年末,汇付天下旗下航旅、流通和理财三个部门的全部交易额超过3000亿元,与2010年全年1025亿元交易

  额相比,增长率高达192.68%。

  “一般上千亿规模的支付公司,全年可以实现盈利2000万至3000万左右。”业内人士表示,像汇付天下这样交易额级别的支付企业是可以生存和发展的。

  与此同时,支付宝也正在向证监会申请基金销售支付结算资格,业内预计支付宝很快将加入基金支付的竞争行列。

  夹缝中生存

  在2010年年底,天天盈上线的基金公司数量为10家,而截至现在,已有50多家基金公司已完成签约,上线交易的基金产品也有700余只。

  “目前我们已经拥有100万有效用户数,”汤伟告诉记者,“2011年以来,这些用户的交易量从每单100元至5000万元不等,并且用户数正在迅速增长中。”

  天天盈产品以申购费率4折优惠来吸引投资者,并且汤伟表示,“公司未来的最高申购费率也不会超过4折,只会更低。”

  在行业内最低申购费率下,作为基金第三方支付又能赢得多少利润呢?按照1.5%的申购费率计算,4折优惠后便是千分之六,还要扣除付给银行的手续费用。

  “我们是靠降低成本,来提升收益。”汤伟表示,在合理的空间内,公司是把利润让给用户,让他们拥有更好的使用体验。

  知情人士告诉记者,第三方支付和不同银行之间的成本费高低不一,一般在千分之二左右,在6‰的申购费里再扣除的话,利润空间很小,何况还有企业运营的成本。

  更有基金人士认为,“目前,第三方支付企业不惜成本代价,也要迅速占领基金这个市场,先把产品线都铺全,壮大后再和公司进行议价。”

  签约后的基金公司究竟能收获多少?一家基金公司营销策划部负责人告诉记者,“由第三方支付带来的客户交易量是凤毛麟角的,都不能和基金直销的交易量相提并论。”

  但是汇付天下公司人员表示,由天天盈平台输送去基金公司的客户数量,是基金公司输入公司交易平台的几倍之高。

  除此之外,基金公司对于第三方支付的漫天要价也颇有微词。

  一家中型基金公司负责销售人员告诉记者,“在谈合约的过程中,对方既不承诺带来的交易量,又开出了比银行更高的客户维护费用。”

  并且,基金人士普遍认为,在未来十年,目前基金销售支付渠道的格局不会发生大变化,还是银行占据大半江山。

  “基金行业电子商务的增速快,是因为基数太小。”基金人士表示,但是近几年,发展再快,也不能和银行、券商这样的传统渠道相比。

  尽管未受到足够多的重视,基金第三方支付仍在努力打造更完善的基金支付平台,除了与银行、基金公司合作之外,它们和基金第三方销售机构也在紧密联系中,为今后的合作做好准备。

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