金融“理亏”

　　本报实习记者 朱明丽报道

　　在接受《中国产经新闻》记者采访时，大学生小林讲述了自己这样一段经历：去年他去某银行办理过一张银行卡，当时银行柜台的工作人员告诉他：“我们是要收小额管理费的，如果不想交，填一下这张基金申请表就可以免掉这项费用。”当时小林有些丈二和尚摸不着头脑，就想仔细问一下具体怎么回事，可是柜员只是很不耐烦地敷衍了一下，在没有讲清内容和风险的前提下，就很着急地催促小林填表。小林当时为了省些费用,再加上比较信任银行工作人员，就临时决定接受这名工作人员的建议。可当他即将填完表格时才不经意中发现，在银行大厅的宣传板上有一张很不起眼的纸，上面写着：“基金有风险，请自愿选择，如有损失，责任自负”的字样。这时小林才意识到如果交了刚才的表格，就有可能在毫不知情的情况下遭受经济损失，而且银行可以不负任何责任。这件事情小林至今想起来依然心有余悸，以后每次办理银行业务都特别的小心谨慎。

　　其实，小林的遭遇并不是个例。随着2012年消费者权益保护日的到来，金融消费者这个特殊的消费群体再次成为我们关注的热点。其中包括银行和保险在内的几类金融服务也顺理成章地成为了热点中的焦点。

　　北京第二外国语学院国际经济贸易学院王海文副教授在接受《中国产经新闻》记者采访时表示：“现在金融消费纠纷屡见不鲜的原因主要有两个：其一是信息不对称。金融和理财产品在销售过程中，一些关键的责任和风险条款措辞模糊，易产生歧义，相关销售人员受利益的驱使，只介绍产品的盈利能力，而对其自身所存在的风险问题涉及甚少或者甚至只字不提，而部分消费者则在毫无相关知识背景的前提下，为追逐利润，购买自己根本不了解的金融理财产品，从而导致许多隐性风险的存在。其二是中国的金融和理财市场不够成熟，相关的法律法规和监管制度也不够完善，虽然中国金融市场这种混乱的局面一方面是走向成熟的必经阶段，但要想加快市场完善的进度，高效地整顿整个金融理财市场，单单从金融或者银行业来整顿是不够的，它涉及到的是整个经济体系的问题，整个经济大局的问题从根本上解决好了，金融行业存在的问题也自然能够迎刃而解。”

　　王海文还指出：“解决这些问题并非一朝一夕可以一蹴而就的。但现阶段，我们仍可以从小处着眼，循序渐进地改变现状，减少金融消费者在消费时所面临的隐性风险。比如，消费者在投资理财产品或者购买相关金融产品之前，可以主动阅读一些书籍或参加相关培训，做好自身的金融知识储备，这样在购买金融产品时能够以知识为后盾，擦亮眼睛，减少不必要的风险；同时，从银行或金融机构的角度，相关从业人员在销售金融产品时一定要把好关，如果产品存在一些模糊的条款，一定要着重地向消费者解释清楚，并事先双方协商好，以避免日后产生不必要的麻烦；另外，相关部门也须做好监管工作，制定和完善相关的法律法规来规范金融机构的行为，从而使得整个金融产品市场更加公开透明。”

　　此外，相关专业人士还总结出了一些针对常见的金融缺陷的应对策略。比如：针对某些夸大其词的宣传误导，我们要有一双火眼金睛，去伪存真。而银行则有必要普及推广投资者风险承受能力评估制度，将风险承受力作为产品的风险等级设计标准之一。针对因银行各种不合理收费，消费者需要提高个人风险意识，在选择时尽量避免条款不明、漏洞多的业务或产品。