评信通：小微企业与银行间的信用桥梁

　　记者卓尚进通讯员张继军“‘评信通’小微企业融资平台启动三年多来，共有1000多家企业递交融资申请，深圳市60多家中外资银行参与了该平台组织的数十次融资推荐会。截至2012年4月底，有160家签约企业通过银行初选，进入各家银行的审贷流程，45家企业累计获得贷款47283万元。”

　　“五一”之前，中国人民银行深圳市中心支行相关负责人接受本报记者采访时对“评信通”取得的效果作了这样的介绍。

　　“自2008年以来，中国人民银行深圳市中心支行指导深圳市信用协会、深圳市信用评级协会搭建了‘评信通’中小企业融资平台，充分利用深圳信用评级公司的专业优势，以市场化运作模式，不要政府补贴，不增加银行成本，为银行筛选出优质中小企业客户。试图探索一条制度创新的新路，创立中小企业融资的市场化模式，从根本上缓解中小企业融资难问题。”人行深圳中支有关负责人对“评信通”作了这样的总结。

　　该中支有关负责人在谈到为何要搭建“评信通”这一平台时说，健全的信用体系是市场经济和金融业发展的前提，没有良好的信用体系，市场主体就没法做交易。深圳特区市场经济发展快速，对信用体系建设提出更高要求。

　　深圳市目前有40多万家小微企业，占全市企业总数的99.2%，但获得的贷款只占贷款总量的10%至15%，能得到的政府补贴也只占5%左右，受到风险投资青睐的家数仅1‰。深圳小微企业规模小，多为私营企业，家族企业，信息少，风险大，调查成本高。信息不对称是小微企业融资难的根源。

　　解决小微企业融资难的问题需要制度创新。在目前的信贷投放制度安排下，小微企业游离于现有银行体系的主流视野之外，缺乏一个沟通借贷双方的中间层，这一中间层要有足够的人力、财力承担沙里淘金式的客户筛选过程。因此，为适应客观需求，深圳市信用评级机构搭建了“评信通”融资平台。

　　据记者了解，“评信通”运作模式如下：（1）有融资需求的企业在“评信通”网站上提交融资申请表，提出融资需求；或直接向评级公司提交申请。（2）评级公司与经筛选有融资前景的企业签署融资顾问合同。（3）评级公司安排融资顾问和分析师，对需融资企业进行现场访谈，为企业量身定做融资方案，撰写融资建议书。（4）召开全市各银行参加的项目推荐会，由评级公司分析师、企业财务总监介绍企业情况，并接受各银行提问。（5）各银行对感兴趣的企业深入接触，与符合信贷要求的企业签署贷款合同。（6）融资成功的企业向评级公司交纳融资顾问费；未获得融资企业的有关信息纳入信用评级协会融资企业数据库，再择机进行下一次推介。

　　据记者了解，与其他融资平台相比，“评信通”具有自己的特点：一是电子商务式融资平台；二是后收费模式；三是响应速度快捷。

　　据专家分析，“评信通”融资平台运营模式有浓郁的深圳特色，以市场化方式缓解小微企业融资难、融资贵问题，有几项重要的制度创新，得到多方认可。

　　一是贷前调查的风险代理化。“评信通”由评级公司对需融资企业进行风险代理，企业顺利获得融资款后才支付融资顾问费，为企业提供融资前零成本的一站式金融服务。与贷前调查的外包不同，“评信通”模式中，银行自始至终免费享受评级机构的推荐服务，获取合格客户后也不用向评级机构付费。企业在获得融资前也不用支付任何费用。这种银企双方在融资前均不用支付费用的风险代理模式极大地降低了企业的融资门槛。

　　二是审贷模式的“一对多”化，使企业获得了与银行平等的议价地位。“评信通”的评级机构分析师为企业度身定制出融资方案后，经“评信通”融资平台的项目推荐会直接向全市银行推荐，是银企平等的交易形式，使企业获得了与银行平等的议价地位，企业得以挑选银行，获得更好的交易价格。这种“一对多”的形式，拉近了银企的距离，银行节约了贷前调查的时间和成本，企业增加了和银行接触的机会，大大提高了企业融资的效率和成功率。

　　三是融资中介服务的专业化。“评信通”融资平台的分析师均通过深圳市信用评级协会的专业资格考试，能够为企业融资提供专业化服务，为企业量身定做融资方案。

　　据了解，深圳市信用评级协会是国内第一家信用评级协会，在协会的组织带动下，搭建了以信用评级公司为主体国内首创的“评信通”平台。据介绍，目前参与“评信通”融资平台建设的共有7家评级机构，包括鹏元资信、深圳中诚信、大公国际资信、深圳南方资信、深圳联合资信、东方金诚国际、上海资信。

　　人民银行深圳市中心支行主要负责人向记者表示，“评信通”实质是相关各方平等、自愿、联合建立和健全的一种小微企业社会信用机制，并构成深圳市社会信用体系的一个有机组成部分。这种全新的小微企业社会信用机制，不仅为解决深圳及周边地区小微企业融资难、融资贵问题提供了一种市场化新模式，而且为全国建立健全小微企业社会信用机制及健全我国统一的社会信用体系提供了示范效应和有益探索。