时评：拿什么保证民间放贷须用自有资金

　　长江商报消息 日前，内蒙古鄂尔多斯市政府发布《鄂尔多斯市规范民间借贷暂行办法》，该暂行办法强调，民间放贷人只能利用自有资金进行放贷，不得有非法集资、非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款和非法高利转贷等行为。该暂行办法是国内首个对民间借贷进行系统、全面的规范性文件。(6月14日《每日经济新闻》 )

　　“民间借贷风”从温州刮到鄂尔多斯，从大城市吹到“宝马乡”，多地的民间借贷也危机重重，“跑路”频发，可谓乱象丛生。这种乱象何以产生？民间借贷的资金来源没有得到规范，恐怕是深层原因之一。

　　资金来源得不到严格规范，在高息诱惑之下，除了私营业主和普通家庭的自有闲置资金热衷于民间借贷之外，企业法人、上市公司、商业银行、公益基金、风险投资基金等都参与其中。而且形成了一种“击鼓传花”式的借贷链条，相当大比例的资金在“空转”，并没有进入需要“输血”的实体经济，而是流入“以钱生钱”的投机利益链之中，沦为了单纯的“炒钱”游戏。在这场游戏中，有些放贷人甚至不知道或不关心自己的血汗钱流向了何处，只关心上家承诺的高利率，由此导致非法集资、非法吸收公众存款、变相非法吸收公众存款和非法高利转贷等行为层出不穷。

　　此番，鄂尔多斯在国内首次明确，民间借贷放贷人必须用自有资金，不能用集资的资金进行放贷，无疑是一种创新，对于民间借贷的规范，也有积极意义。但关键是，如何界定民间借贷中的流动资金是否为“自有资金”？

　　正如专家所言，民间借贷市场自发形成，是游离于国家金融监管体系之外的“体制外金融市场”，央行等政府机构难以准确掌握其资金来源、规模、流向等实际情况，故而，“自有资金”存认定难度；靠民间借贷中介公司来界定放贷资金是否“自有”也不靠谱，以往他们为了多揽业务多赚钱，几乎不调查来源，有了这一规定，充其量再多作一些“自有”假证而已。而且，我国法律对合法的民间借贷和非法吸收公众存款界定不清，民间借贷行为及其管理缺乏法律依据，在这样的情形下，要界定放贷是否“自有资金”，绝非易事。

　　要想“民间放贷须用自有资金”行得通，恐怕还得细化规定，使之更具可操作性。甚至应尽快出台一部民间借贷法规，将民间借贷与民间金融进行界定，出借人以自有资金借出、借款人以自用为目的借入资金，才是受法律保护的民间借贷；不以自用为目的借入资金，而是将借入资金用于放贷，且未经行政许可，则必须禁止。

　　◇ 何勇海(四川 职员)