中国银行业暴利超过烟草石油 专家称相对性垄断

　　■本报记者 刘 静

　　近日，中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰的一番言论，令有关银行暴利的讨论再度升级。

　　陈永杰公开表示：“银行和实体经济一个利厚一个利薄的问题，已经到了非常严峻的程度。我算了一下，银行的资本利润率已经不仅大幅高于工业，而且高于石油和烟草，我们都说烟草是最暴利的，石油勘探开采也很暴利，而现在银行业比这两个行业利润还要高。”

　　这一阵子，某个行业暴利超了谁的“新闻”时时冲击着人们的神经——如上市高速路公司暴利超房地产、殡葬业暴利超医疗业等。如今，又爆出了银行业暴利高于石油和烟草的消息，令人不得不感叹：没有最暴利，只有更暴利。

　　这不禁让人联想起去年底，一家大型银行的负责人颇为“含蓄”的公开言论：“整个银行业这些年数字确实非常靓丽，尤其像今年，整个企业的资金需求，企业经营压力很大，中国银行业一枝独秀、利润很高，不良率很低，大家有一点为富不仁的感觉。企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，有时候自己都不好意思公布。”

　　中国的银行确实很趁钱。去年，受国际金融危机的影响，中国的实体经济遇到了困难，增速逐步放缓，而从已经公布业绩的几家上市银行来看，其利润增长都在40%至50%，已经创出了历史新高。

　　据专家分析，银行之所以能取得如此暴利，首先是因为存贷款利差比较大。存贷款利差是银行的主要经营收入，也是利润的主要来源。我们国家的16家上市银行，去年前三个季度的净利差收入超过1.2万亿元，占营业总收入80%。

　　目前，银行存款一年定期利率为3.5%，根据国家统计局公布的数据显示，2011年CPI总水平比上年上涨5.4%，也就是说在银行存钱储户实际上是亏本的。作为存款人的普通百姓，在别无选择的情况下把辛苦挣来的小额存款交给银行，从合同关系原则上看，银行应预见到贬值，也具有可以防止或弥补贬值的能力，却以“负利率”方式获得高利润，坐视百姓资产缩水。

　　而目前银行一年至三年贷款利率为6.65%，五年以后的贷款利率更是高达7.05%。在现有金融环境下，国有银行肩负着扶持中小企业及微型企业的道德义务，但现实是中小企业及微型企业要么贷不到款，要么只有接受比6.65%贷款利率还要高出许多的霸王条款，银行却借此获取高利润。

　　对于储户，银行让对方承受实际存款利息亏损；而对于贷款客户，银行享受了较高的收益。

　　除了存贷款利差之外，名目繁多、饱受诟病的手续费也是银行业暴利的重要来源。

　　武汉大学法学教授孟勤国领衔的一份调研报告指出，2003年10月1日出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确银行收费项目仅300多种，而现在《商业银行服务价格管理办法》(征求意见稿)中列出的收费项目已多达3000种，7年时间达到了10倍。

　　去年8月，12家上市银行公布了2011年的上半年业绩，共实现净利润4244.47亿元，其中手续费及佣金净收入就有2057.43亿元，几乎占到了净利润的半壁江山。

　　正是“吃利差”和“手续费”的双重驱动，形成了中国银行业的暴利。

　　业内人士普遍认为，当前，银行业利润激增源于垄断，其金融意义上的技术含量甚为微弱，而中国银行业对消费者“强取豪夺”的技术含量却与日俱增。

　　针对银行垄断的批评，中国建设银行副行长陈佐夫曾经反驳称，中国银行业不存在垄断现象：“银行业除了四大银行以外，还有几十家股份制银行，上百家地方性商业银行，还有一大批外资银行。你可以选择任何一家银行，一点问题都没有。”

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇则将中国银行业的垄断称为“相对性垄断”：首先，我国的银行市场准入并没有完全放开，准入门槛非常高；其次，几大国有银行在市场上占的比例非常高，达到70%、80%，而且几大国有银行在调整银行收费价格的时候，相互之间一沟通，消费者只能是被“绑架”，因为这几大国有银行占有的市场范围太大了。

　　暴利，虽乐翻了银行，却不是百姓及经济之福音。存款人、贷款企业皆输，唯银行大赚，不仅不合理，也不可持续。那么，是不是该管管了？