电荒未解，钱荒又来。

　　对于"很差钱"的小企业而言，"银十条"究竟能够起到多大作用这还需要时间的检验

　　法治周末记者 黄希韦

　　近日，银监会下发《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》，举十项措施改进小企业融资活动，被业界称为“银十条”。

　　在资金成本上升、原材料成本上升、用工成本上升等引发的叠加效应下，小企业日渐陷入“钱荒”，生存危机堪比2008年国际金融危机。“银十条”正是在这样的背景下出台。

　　“小企业缺钱，但是我们一般不愿意贷给他们。”温州某商业银行信贷部的工作人员赵向宇向《法治周末》记者透露，由于小企业一般资本积累弱、抗风险能力弱，而且往往不能提供担保，加之一些中小企业贷款的不良记录，这些都影响了银行放贷的积极性。

　　对于新近出台的“银十条”，赵向宇不置可否：“银监会毕竟对小企业的融资难题表达了较高的关注，不管解决方案是否尽如人意，但至少有一点可以让小企业们确信，与过去相比，银行的门槛或许不会再有意阻拦他们。”

　　小企业遇生存危机

　　同过去遇到的问题不同，近年来，温州某模具厂的小老板李伟光不是没有订单，而是有订单却不敢接。

　　“接得越多经营风险就越高。”李伟光说。谈起目前的经营状况，他用“比2008年金融危机还要艰难”来形容。

　　由于原材料成本上涨过快，而产品在国际市场的售价并没有相应的提高(国际金融危机导致国际市场需求疲软)，因此其被挤压的利润空间无法得到修补。

　　雪上加霜的是，在国内今年以来人民币升值、信贷收紧的情况下，小企业无法从银行得到贷款支持，多数“断血”。

　　用工荒、原材料荒、油荒……如今，是钱荒。

　　李伟光做梦都想着银行能帮他一把，为他“输点血”。但几次银行之行后，他气馁了：“中国的银行都是嫌贫爱富的，我生意很好，想贷个几十万扩大规模，但一没厂房抵押，二没有什么担保，连吃了几家银行的闭门羹……我们小企业有一种感觉，现在银行有抵押物崇拜的情结，有抵押物才给贷款，没抵押物，要么不贷，要么利率很高。”

　　无奈之下，他转而求助于非银行信贷途径———民间借贷。

　　但麻烦很快接踵而来：“这种借贷方式的利率一般都很高，我们的运营成本又加大了……”

　　环顾周围，他曾经的竞争对手们大都已日薄西山、纷纷陷入困境，最终无以为继。

　　这种现状同时被广东省社会科学院产业经济研究所副所长黎友焕看在眼中。

　　在对珠三角中小企业的真实生存状况进行了大规模的调研后，黎友焕在《中小企业生存危机调研报告》中提出警告：小企业的生存正在面对前所未有的危机。

　　据黎友焕的观察，原材料上涨与人力成本的上升是导致这次危机的根源，而贷款难造成的资金短缺又加剧了这次危机。

　　这同银监会5月下旬在浙江考察后的结果十分吻合：小企业的利润空间正日渐压缩，生存状况不容乐观。

　　私营企业发源地温州市自4月以来，陆续有老三旗、波特曼、江南皮革等企业因遭遇资金链断裂而接连破产或倒闭。

　　温州市永嘉县黄田镇，近一个月甚至有上百家小型企业因资金链断裂陷入困境。

　　数据显示，占全国企业总数99%的中小企业，创造了全国GDP的60%、税收的50%、进出口总额度的60%；国家发明专利的65%、新产品开发创新的80%均来自这一群体，它们为全国提供了75%以上的就业。艰难时势下，这个群体如果无法得到他们迫切需要的融资，中国经济的复苏将前景黯淡。

　　新规希望和遗憾并存

　　在这一危难时期，“银十条”的出台，让小企业看到了度过危机的希望。

　　细读“银十条”可以发现，其一大亮点是鼓励商业银行开辟专门的小企业金融服务部门。

　　“银十条”规定，支持银行发行专项用于小企业贷款的金融债，其中对应的单户500万元(含)以下的小企业贷款可不纳入存贷比考核范围；对于小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的商业银行，在满足审慎监管要求的条件下，优先支持其发行专项用于小企业贷款的金融债。

　　温州中小企业协会会长周德文在接受《法治周末》记者采访时脱口而出：“这是长久以来最令中小企业感到高兴的政策之一了。”

　　自从去年3月银监会召开全国性电话电视会议、邀请多家商业银行行长共同求解中小企业融资难题至今，他已盼望一年有余。

　　“尽管现实依然桎梏重重，解决的思路却已清晰，改变已经开始。”他说。

　　不过，遗憾仍然存在。正如上述赵向宇所言，本次新规的突破也不大，因为不具备多少操作性。

　　“十条措施中很多还有待细化，比如说对小企业不良贷款比率实行差异化考核，究竟怎么个考核法另外监管部门也将提高对小企业不良贷款比率的容忍度，那么可以容忍到什么样的程度”赵向宇说。

　　赵向宇认为，目前出台的政策还是个大的框架性的东西，比如说一些优惠条件需要量化明确，不少条款需要出台更具实际操作性的细则。

　　黎友焕也向《法治周末》记者直言：“新规对小企业的帮助不大。”剧本的主笔显然是银监会，但银监会又不会直接给小企业放钱。“银监会和银行虽然是监管部门和业务部门的关系，但由于所处位置不同，所以各自的决策出发点和目的都不一样，银监会提出的意见各银行也不一定会有效执行。”黎友焕说。

　　在黎友焕看来，“银十条”“中看不中用”，太虚，不实际，可操作性不强，效率效果不明显。实践中，他曾多次呼吁，在鼓励小企业技术创新方面一定要有实实在在的政策出台，在小企业融资和贷款方面一定要有可操作性的具体措施，引导小企业平稳度过政策紧缩期。

　　来源：[法治周末]责任编辑：[吕亚林]

　　

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