周俊生：民间金融放开的同时还需要法治

　　□周俊生

　　民间金融，在目前的中国经济版图上，随着政策面上对其从以前的坚决控堵改变为承认其合法地位，它已经成为一个炫目的概念。

　　但是，在民间金融炫目的光环下，一些缺乏规范的金融借贷开始大行其道，引发了一系列触目惊心的社会事件。日前有媒体报道，在具有“全国百强县”之称的山东邹平，由于许多企业深陷于高利贷风暴难以自拔，疯狂跑路的事件接连发生。当地警方声称，由于高利贷的风暴难以消弭，已有30多人死于自杀或他杀之中。当地有关人士称，这股从2010年开始刮起的民间金融旋风，如果不能得到有效的治理，这个“百强县”的经济或将倒退10年。

　　其实，出现在邹平的这一幕还没有收场的悲剧，对于我们来说并不很陌生。一段时间以来，各地纷传老板跑路事件，而发生这种事件的当地政府也顿时陷入焦头烂额之中。因为失控的高利贷而导致的人命事件，在各地也时有发生。这些事件的发生，可以让我们从目前对民间金融浮躁的热情中冷却下来，仔细思考一下我们到底需要什么样的民间金融。

　　迄今为止，民间金融虽然被抬上了很高的地位，但它仍是一个模糊的概念。一般地说，民间金融是相对于国有金融而言的，一切绕过国有银行的金融借贷关系都被装进了民间金融这个筐里。而我们之所以需要民间金融，则是因为国有银行对企业服务的严重不到位所致。在政府对经济运行建立了绝对的支配权以后，国有银行的信贷大量流向了政府的投资项目。散落在民间的民营中小企业，不仅没有政府的托底支持，更由于其盈利能力较差而使其借贷充满风险，因此在这种情况下，民营中小企业转而开拓民间金融渠道，可以说是其利用市场机制，在体制的管束外寻找到的一条“自救之道”。

　　在这一背景下，民间金融的发展自然有其合理性。以前将民间金融一律视为非法加以严厉打击的做法，是将洗澡水和婴儿一起倒掉的简单化做法。事实上它不仅扼杀了民间金融的生长，也阻碍了地方经济发展。但目前政策面上对民间金融采取支持态度以后，一些地方却又出现了将婴儿和洗澡水一起保留下来的倾向：任何借贷行为，只要贴上了“民间金融”的标签，就似乎拥有了可以招摇过市的护身符，地方政府对它的管理也显得缩手缩脚，唯恐被戴上一顶阻碍民间金融的帽子。

　　高利贷正是民间金融发展中一个“必须倒掉的洗澡水”。一些不法分子借着民间金融的正当性，以高利贷来吸引客户，诱惑老百姓参与到他们制造的“钱生钱”的圈套之中。发生在邹平的悲剧，正是因这种毫无规管的高利贷所引发，不法分子开出的一些项目，其实从一开始就注定了是一场“击鼓传花”的游戏，当泡沫被刺破，也就是灾难降临的时候。事实已无情地证明，这种以高利贷为中心内容的“民间金融”将严重损害地方的社会经济。

　　无数的事实已告诉我们，任何一种市场行为，如果缺少了法律规范，它一定会走到它的反面，目前的民间金融正面临这样的危机。因此，在放开民间金融的同时，还要将其引导上法制化的轨道，什么是正当的民间金融，民间金融如何控制风险，民间金融怎样保护借贷人利益，都必须有严格的可操作的法律来加以明确，对一切逾越法律规范的金融活动，则必须严厉打击，确保民间金融行走在健康的轨道上。