记者 牛娟娟

　　不难发现，在银行核心业务系统进入数据大集中阶段后，各家银行对未来核心业务系统建设和改造有诸多共性的特点，更加强调以客户为中心，在行内统一客户视图，满足客户个性化金融服务需求；更加强调产品快速开发能力，通过灵活技术应用架构设计，提升对市场需求响应速度；更加重视业务模型和数据模型，以适应金融发展改革带来的精细化经营管理需求。

　　不久前，央行科技司组织工、农、中、建、交和招商6家大型商业银行对核心业务系统建设和发展进行了交流，总结了近年来我国大型商业银行作为核心业务系统建设先行者的经验，并积极研讨“十二五”期间核心业务系统发展思路。中国人民银行行长助理李东荣在会上指出，“十二五”时期，国内外金融环境呈现出新特点、新变化，要求银行在核心业务系统建设上与时俱进，注重和不断落实“科技引领创新”的理念，为提高银行核心竞争力发挥更大的作用。

　　“银行核心业务系统”并不为普通百姓所熟悉，但其重要性却怎么形容都不为过。“应该说，只要银行开门营业，就离不开核心业务系统。”来自工行的业内人士这样对记者表示，“核心业务系统就是商业银行管理核心客户信息、处理客户账户及核心总账、提供基础存贷款、支付服务的系统。目前，银行核心业务系统已成为现代银行营运的基础之一，直接影响到银行服务与经营管理水平。做好核心业务系统的建设，对于推动银行管理变革、金融创新以及未来银行发展转型都具有重要意义。”

　　我国商业银行核心业务系统的发展是由我国金融业的改革发展带来的整体经济金融环境的变化和信息技术进步革新共同驱动的。早期商业银行的主要业务为存款、贷款，此时商业银行核心业务系统建设处于电子化业务处理阶段。随着我国商业银行股份制改革推进，传统的存贷业务不能满足商业银行发展的需求，银行业务逐步向以支付为代表的便捷金融服务方向发展，商业银行核心业务系统建设向网络化与集中化方面发展。随着金融业发展和改革的深入，商业银行业务逐步向国际化、综合化、特色化方向发展，商业银行核心业务系统建设通常采用参数化、松耦合等方式满足产品快速创新、业务流程再造、新业务领域拓展、全面风险管理等需要。

　　近年来，为适应金融发展改革带来的机遇和挑战，为满足不断增长业务规模与不断发展变化的业务需求，我国大中型银行逐步开展核心业务系统的建设与改造工作，实现了数据全国集中，银行的安全性、流动性、盈利性在技术层面都有了比较现实、比较稳健的支撑。

　　1996年至2008年，中国工商银行先后完成第二代和第三代核心业务系统（NOVA）建设。2008年中国工商银行启动第四代核心业务系统（NOVA+）建设，该系统将实现客户信息整合与共享，实现对客户星级评价和差异化服务，支持国际化和综合化发展的需要。

　　2006年，中国农业银行完成全国集中核心业务系统——综合业务系统，形成了一体化运行体系。2009年，中国农业银行实施了新一代核心业务系统（BoEing）的建设工作，构建功能更加丰富灵活的产品服务创新体系，以适应中国农业银行在业务经营、内部管理、外部监管的需要，为实施蓝海战略提供技术源动力。

　　2009年10月，中国银行新一代核心业务系统（BANCS）在试点行成功投产，后续开始逐步推广，按计划在今年完成全国的投产。中国银行核心业务系统按照“以客户为中心”的服务模式，将分散在各应用系统中的客户信息进行整合，实现全行客户信息的统一管理，具备按客户差异定价、区别产品、差别服务的能力。

　　2000年，中国建设银行核心业务系统在上海上线，至2005年逐步完成数据集中。除客户视图和总账之外，中国建设银行核心业务系统目前涵盖了存款、公司贷款和支付结算的所有处理环节，同时为许多新兴业务和产品提供了账务处理、账户管理、会计核算、对外支付清算等基础设施服务。2010年，中国建设银行以流程建模和数据建模为起点，开展新一代核心业务系统建设。

　　2006年8月，交通银行核心业务系统实现了由分散在全国各地的近百个数据中心分布式业务处理系统向全行集中业务系统转换的质的飞跃。2008年3月，交通银行成功完成海外分行的系统迁移，实现真正意义上的全球业务托管，成为国内首家实现境内外一体运营的商业银行。2010年交通银行启动新一代核心业务系统建设。

　　此外，2002年开始建设以面向业务处理、数据处理集中为特征的第二代核心业务系统建设，2008年在招商银行全行上线。2011年，招商银行启动第三代核心业务系统的规划，其总体策略为以架构为驱动，面向服务、提升管理、整合流程。

　　不难发现，在银行核心业务系统进入数据大集中阶段后，各家银行对未来核心业务系统建设和改造有诸多共性的特点，更加强调以客户为中心，在行内统一客户视图，满足客户个性化金融服务需求；更加强调产品快速开发能力，通过灵活技术应用架构设计，提升对市场需求响应速度；更加重视业务模型和数据模型，以适应金融发展改革带来的精细化经营管理需求。当然，各商业银行核心业务系统的差异性较大，其业务范围、设计理念、技术路线和建设方式各有不同。各行的业务连续性、IT治理能力、信息安全保障水平也有所不同。

　　在新的历史环境下，商业银行核心业务系统建设要着眼于哪些方面呢？就此，李东荣表示，首先，要稳健实施核心业务系统建设项目。应构建一个比较稳健、适度灵活的IT架构，围绕标准化、适应性、可配置等原则，打造一个具备根据需求提供服务、基于服务提炼产品能力的应用体系，整体技术设施应具备支撑银行发展战略的能力。同时，强调“以我为主”的实施策略，充分调动行内外技术资源，加大自主创新力度，努力降低科技外包风险。

　　其次，要支持银行提高特色化、综合化、国际化经营水平。未来的核心业务系统，要支持灵活的产品定制机制，满足快速发展的业务创新需求。推动金融电子商务发展，优化金融业务渠道结构，培育新的业务增长点。建立健全客户评价体系和产品定价体系，为个人及企业提供更加灵活多样、保值增值的财富管理服务。稳步开展资源整合，提高综合化经营能力。进一步强化数据资产的理念，提高对信息资源特别是客户信息资源的分析利用水平，提升经营能力。服务于银行“走出去”的发展战略，进一步拓展核心业务系统海外业务的全方位支持。再次，要提高利用信息化手段管控风险的能力，并鼓励大型银行扶持中小银行的信息化建设，以形成金融信息化建设的合力，推动金融信息化工作全面协调可持续发展。